Госнадзор за финансовым рынком — страховыми компаниями, негосударственными пенсионными, инвестиционными и паевыми фондами ужесточается. А требования к минимальному капиталу страховых организаций возрастает. Отныне незаметно ускользнуть с этого рынка,»кинув» своих клиентов, будет практически невозможно.Особенности предупреждения финансовой несостоятельности, а также финансового оздоровления организаций и ответственности перед клиентами детально прописывают поправки в Федеральный закон «Об организации страхового дела в Российской Федерации» и отдельные законодательные акты Российской Федерации, регулирующие процедуры банкротства. Речь идет об изменениях в законах «О рынке ценных бумаг», «О негосударственных пенсионных фондах», «Об инвестиционных фондах», «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Документ вступает в силу через 90 дней после опубликования. В частности, в «профильный» закон «Об организации страхового дела в Российской Федерации» вносится новое требование к минимальному уставному капиталу страховых компаний. Одной из основных новелл закона является введение института временной администрации, в функции которой входят оценка финансового состояния финансовой организации, разработка мер по восстановлению платежеспособности и подготовка к введению процедур, применяемых в деле о банкротстве.
………………………………………………….
Этой весной главный закон страховщиков — «Об организации страхового дела в РФ» — кардинально изменился. В середине апреля Совет федерации одобрил поправки, впервые описывающие правила страхового банкротства и увеличивающие в четыре раза минимальный уставный капитал страховщиков. Итогом станет исчезновение мелких компаний и увеличение вдвое иностранного капитала на рынке.
Согласно принятым поправкам в закон «Об организации страхового дела в РФ», с 1 января 2012 года минимальный размер уставного капитала медицинского страховщика составит 30 млн руб., для страховщиков жизни — 240 млн руб. Компании, занимающиеся другими видами страхования, должны располагать уставным капиталом в размере не менее 120 млн руб., а перестрахованием — 480 млн руб.
Только в прошлом году регулятор отозвал 17 лицензий страховщиков ОСАГО, в текущем — пока три. Перед рынком остро стоит проблема ухода страховщиков по-английски. И принятые поправки призваны решить эту проблему. Так, согласно поправкам, предусматривается введение временной администрации в проблемных компаниях. Страховщики должны создать условия для обеспечения сохранности документов. Кроме того, субъекты страхового дела в период ограничения или приостановления действия лицензии будут не вправе открывать представительства и филиалы без предварительного разрешения ФССН. Более того, изменение наименования, места нахождения и почтового адреса субъекта страхового дела, а также его реорганизация в то время, когда его лицензия приостановлена, возможны только с предварительного разрешения ФССН.
Эти меры объясняются, в частности, тем, что регулятор не всегда может отыскать страховщиков по адресу регистрации, поэтому размещает на своем сайте список разыскиваемых страховщиков, который регулярно обновляется. Кроме того, законопроект вводит давно ожидаемую страховым сообществом возможность продажи страхового портфеля страховщика по одному или нескольким видам страхования при реализации мер по предупреждению банкротства.
В страховой портфель при его передаче включаются обязательства по договорам страхования, не исполненные на дату принятия решения о передаче страхового портфеля, и активы, принимаемые для покрытия страховых резервов. «Эта мера принесет однозначную пользу клиентам страховщиков-банкротов, поскольку ответственность за их риски возьмет на себя другая страховая компания,— полагает Дмитрий Маркаров.— Конечно, всегда есть страховщики, которые заинтересованы в том, чтобы принять портфель компаний, покидающих рынок, и расширить свою клиентскую базу. Но цена должна быть сопоставима с рисками. Страховщик, который берет на себя обязательства, может не согласиться, если посчитает стоимость завышенной, и тогда страхователи останутся без защиты».
Далеко не все нововведения в законопроекте нравятся рынку. Опрошенные «Деньгами» страховщики полагают, что законодатель одновременно с введением положения о временной администрации должен был конкретизировать процедуру принятия ФССН решения о приостановлении, ограничении или отзыве лицензии на осуществление страховой деятельности. Как полагает Павел Бичикашвили, в идеале отзыв лицензии должен осуществляться по суду. «А что касается приостановления и ограничения лицензии, то тут необходимо законодательно устанавливать реальные сроки устранения страховщиком допущенных нарушений и уточнять, за какие именно нарушения применяется та или иная санкция,— добавляет он.— В очередной раз не узаконили применение страховым надзором штрафных санкций за допущенные страховщиком нарушения, а в некоторых случаях это эффективное средство в борьбе за чистоту рядов».
Законопроект вводит в качестве основания для применения мер по предупреждению банкротства «неисполнение или ненадлежащее исполнение в срок, установленный федеральным законом или договором страхования, обязанности по осуществлению страховой выплаты или выплаты страховой суммы». Эта норма страховщикам кажется некорректной. «На мой взгляд, банкротство страховой компании без установленных судом невыполненных обязательств не является цивилизованной нормой,— говорит глава «Ингосстраха» Александр Григорьев.— Сначала требования к страховщику должны быть установлены судом. Тогда можно подавать в суд заявление о банкротстве».
«Только суд может определить, является ли происшедшее событие по договору страхования страховым случаем, и если является, то в каком размере нужно выплатить страховое возмещение»,— соглашается с ним Антон Легчилин. В противном случае, по его мнению, страховые мошенники будут заявлять несостоятельные требования о выплате им страхового возмещения и шантажировать страховую компанию банкротством и введением внешнего управления. «Это прямое поощрение рейдерских захватов и принудительного банкротства нормально работающих страховщиков»,— уверен страховщик.
Как полагают опрошенные «Деньгами» эксперты, исполнение закона приведет к уходу с рынка средних и мелких региональных страховщиков, что сильно ударит по местным экономикам. В итоге вырастет безработица, упадет собираемость налогов. Массовый уход страховых компаний с рынка вызовет и рост доли иностранного участия в совокупном уставном капитале страховых организаций в 1,5-2 раза. По данным на 1 января 2010 года, совокупный уставный капитал российских страховщиков составил 147,8 млрд руб. При этом доля иностранного участия оценивается в 23,679 млрд руб.
К тому же, как полагает Павел Бичикашвили, «в законопроекте слишком много отсылочных норм, которые должен реализовать Минфин; если каким-то образом Минфину и удастся уложиться в короткий срок, то это можно будет сделать только за счет ухудшения качества нормативных актов». Помимо прочего у большинства опрошенных «Деньгами» представителей компаний вызывает сомнение готовность судебной системы справиться с новыми правилами банкротства страховщиков: судей со знанием страхового законодательства явно не хватает.
